02/02/2024 14:24
Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier annuel


INFORMATION REGLEMENTEE

RESULTATS
AU 31 DECEMBRE 2023
Bois-Guillaume, le 02 février 2024


La résilience du modèle singulier de banque universelle de proximité en
accompagnement d’une conjoncture incertaine
Dans un contexte macro-économique 2023 marqué par l’inflation et la hausse sans précédent des taux, le Crédit Agricole Normandie-Seine a
confirmé son engagement d’accompagner tous ses clients et son territoire dans tous les moments de vie, en leur proposant des solutions
bancaires, assurantielles et immobilières adaptées à leurs besoins. Reconnu pour sa mobilisation au service de son territoire et de ses habitants,
Crédit Agricole Normandie-Seine demeure la banque préférée des Hauts Normands pour la 4ème année consécutive grâce à des hauts niveaux
de satisfaction clients.
Preuve de cet engagement, Crédit Agricole Normandie-Seine s’est mobilisé début novembre pour soutenir plus de 3 000 clients, assurés,
impactés par la tempête CIARAN, pour près de 9.5M€ de sinistres déclarés. Protéger nos clients des risques qu’ils subissent de plus en plus
intensément est pleinement intégré à notre mission d’accompagner les clients en proximité dans les bons comme dans les mauvais moments.

L’attractivité et la force du modèle relationnel, moteurs de notre activité commerciale




L’activité commerciale poursuit sa dynamique :


17.2 milliards d’encours de crédits (+2% sur un an) 21.5 milliards d’encours d’épargne (+5.4% sur un an)
Malgré un contexte de forte remontée des taux, Crédit Agricole La collecte atteint un encours historique de 21.5 milliards d’euros,
Normandie-Seine a continué de financer les projets du territoire en +5.4% sur un an, portée par le dynamisme de la collecte bilan
réalisant près de 2.7 milliards d’euros de nouveaux financements, (+6.1%). Notre part de marché collecte bilan, à 27.8%* a progressé
en baisse de -15% sur un an. de +1 pt sur un an glissant. La collecte hors bilan s’établit à 6,5
milliards d’euros (+3.7%).
L’encours de crédits à 17.2 milliards d’euros, progresse de +2% sur
un an et conforte la position de leader de la Caisse Régionale sur son Les souscriptions assurance vie en 2023 atteignent 383 millions
territoire. La part de marché Crédit progresse et s’établit à 31.9%*. d’euros sur l’année et progressent de +2.1% sur un an.


680 000 clients (+0.8% sur un an) 477 000 contrats d’assurance (+3.4% sur un an)
Crédit Agricole Normandie-Seine continue de démontrer toute son Le portefeuille d’assurances dommages dépasse les 359 000
attractivité en accueillant plus de 30 000 nouveaux clients contrats (+3.2% sur un an) grâce à la commercialisation de près de
particuliers et professionnels sur l’année 2023. Le portefeuille 64 000 nouveaux contrats en 2023, en hausse de 3.4%.
clients, progresse ainsi de +0.8%, à plus de 680 000 clients.
Le portefeuille d’assurances aux personnes croît, lui, de +3.8% sur
La conquête de plus de 11 000 nouveaux sociétaires en 2023, porte un an grâce à une production de près de 13 000 contrats en 2023, en
le portefeuille de clients sociétaires à près de 274 000 sociétaires, hausse de +19.6% par rapport en 2022.
soit 54.95% de nos clients éligibles.



*Données Banque de France au 30/09/2023.
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 2 février 2024 les comptes individuels et
consolidés au 31 décembre 2023.

Des résultats financiers toujours robustes.

 Base sociale
Le Produit Net Bancaire s’élève à 355.7M€, en baisse de -3.4% sur un an. Conséquence du rythme très soutenu de hausse de taux des 18
derniers mois, la Marge d’Intermédiation Globale reste impactée défavorablement (-33.2% sur un an). Les commissions, portées par le
dynamisme de l’activité, sont en progression de +5.4%. Le PNB d’activité s’établit ainsi à 285.7M€. Le PNB Fonds Propres et accessoires, est
en hausse de +30.6M€ : il profite de la hausse des taux d’intérêt et traduit le résultat de notre politique volontariste d’investissement de nos
Fonds Propres.
Les charges de fonctionnement nettes connaissent une hausse de +0.9% sur un an pour s’établir à 246.3M€. L’impact de l’inflation sur notre
masse salariale et nos achats est compensé partiellement par des économies conjoncturelles de nos charges d’exploitation.
Le coût du risque reste à un niveau maîtrisé à 24.9M€. Le taux de défaut en principal à 1,25%, illustre une bonne maitrise des risques crédit
dans ce contexte.
Après enregistrement de la charge fiscale de 11.8M€, le résultat net social s’établit à 74.9M€ en baisse de -9.6% sur un an.

 Base consolidée
Les comptes consolidés sont établis conformément aux normes internationales IFRS, et comprennent, en plus des comptes individuels de la
Caisse régionale, les comptes individuels des filiales contrôlées par la Caisse, y compris les 71 Caisses locales.
Le résultat s’inscrit à 77,7 M€ en diminution sur un an de -4,9%.
La différence entre le résultat sur base sociale et sur base consolidée est principalement due :
- Au traitement d’élimination des dividendes intragroupe (CL et filiale CA’NSP) ;
- À la fluctuation des taux impactant la valorisation des instruments dérivés de couverture ;
- Aux variations de juste valeur sur le portefeuille de titres ;
- Au traitement comptable des impôts et taxes qui diffère entre les normes françaises et internationales


Chiffres clés
Données arrêtées au 31/12/2023


Chiffres en M€ Base sociale Base consolidée

déc-22 déc-23 Evol déc-22 déc-23 Evol

Produit Net Bancaire 368,4 355,7 -3,4% 372,6 372,3 -0,1%

Charges de Fonctionnement -244,0 -246,3 0,9% -250,1 -257,4 2,9%

Résultat Brut d'Exploitation 124,4 109,4 -12,0% 122,6 114,9 -6,3%

Résultat Net 82,8 74,9 -9,6% 81,7 77,7 -4,9%

Endettement

Au 31 décembre 2023, les ressources clientèles représentent 42.8 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe
Crédit Agricole 26 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché Court Terme 5 %.
La Caisse Régionale de Normandie-Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de créances négociables
court terme (NEU CP) actuellement plafonné à 1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par Standard and Poor's)

Le CCI
Au 31 décembre 2023, le cours du CCI du Crédit Agricole Normandie-Seine s’affiche à 78 € en baisse de -1,88% par rapport au 30 septembre
2023.
Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 24.35%.

Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 138,60 % pour une exigence réglementaire à 100 %.




En perspective, un nouveau statut d’entreprise à mission qui nous engage.
En 2024, les hommes et les femmes du Crédit Agricole Normandie-Seine continuent d’être quotidiennement aux côtés de chacun de leurs
clients pour prendre soin de tous leurs projets de vie.
2024 sera une année d’actions et de transformations aux bénéfices de tous. La Caisse Régionale proposera lors de son assemblée
générale du 28/03/2024 l’adoption du statut d’entreprise à mission. Un statut qui nous engage dans la contribution apportée à l’ensemble de
notre écosystème au travers de notre raison d’être « Agir chaque jour dans l’intérêts de nos clients et de la société ».


L’intégralité de l’information financière réglementée est disponible sur notre site Internet https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine




Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie Seine

Société coopérative à capital variable agréée en tant qu’établissement de crédit

Siège social : Cité de l’Agriculture, Chemin de la Bretèque 76230 BOIS-GUILLAUME – RCS ROUEN 433 786 738

Société de courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 025 320. Titulaire de la carte professionnelle Transaction, Gestion immobilière et syndic numéro
CPI 7606 2020 000 045 179 délivrée par la CCI de Rouen, bénéficiant de la Garantie financière et Assurance Responsabilité Civile Professionnelle délivrée par CAMCA 53 rue de la
Boétie 75008 PARIS. Identifiant unique CITEO FR234377_03THLW
Contact Relations investisseurs :

Nabil LAMARI, Directeur financier

E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr

Tél : 02 27 76 60.12