29/01/2024 08:15
Crédit Agricole Loire Haute-Loire : Communiqué financier 2023
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INFORMATION REGLEMENTEE

Communiqué de presse exercice 2023



Crédit Agricole Loire Haute-Loire
NYSE Euronext Paris – Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire


St Etienne, publié le 29 janvier 2024

Le vendredi 26 janvier 2024, le Conseil d’Administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Loire Haute-
Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés à fin décembre 2023.




Une banque engagée et utile pour le territoire



Une activité dynamique pour accompagner les ligériens et alti-ligériens


La Caisse Régionale propose le 1er réseau bancaire sur le territoire avec 138 agences de proximité, 6
agences spécialisées, 281 automates de retrait et 1 402 collaborateurs dont 88 alternants engagés aux côtés
de nos clients.

Les encours de collecte sont en progression de +3,1% sur un an à 16,2 Mds€.

La collecte bilan, premier levier de financement de l’économie de proximité en circuit court, augmente de
+3,3% avec une hausse de +12,2% sur les livrets et de +118,5% sur les dépôts à terme. Ces mouvements
vers les produits d’épargne ont entraîné une baisse concomitante des dépôts à vue.

La collecte hors-bilan progresse de +2,5% avec des encours assurance-vie en amélioration de +2% et des
valeurs mobilières qui augmentent de +4,3%.

Dans un contexte de taux propice à l’épargne, le Crédit Agricole Loire Haute Loire est mobilisé pour offrir à
ses clients la meilleure qualité de conseil en la matière.

Les encours de crédits clientèle progressent de +1,7% pour atteindre 10,3 Mds€. Ils permettent
d’accompagner les projets de l’ensemble des acteurs locaux, avec +2,3% sur les crédits habitat, +2% sur les
prêts consommation et +4,2% sur les crédits équipement à destination des entreprises, des agriculteurs,
des professionnels, des associations et des collectivités locales. Au total, ce sont 1,75 Mds€ de crédits qui
ont été mis en place en 2023 au profit de l’économie.
La production de crédits habitat est moins dynamique sur l’année 2023, sous les effets conjugués des règles
encadrant cette activité et de la hausse des taux. Toutefois, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire qui compte
plus de 31%* des parts de marché sur le crédit immobilier, continue de se mobiliser pour accompagner
chaque emprunteur de façon personnalisée.

L’évolution du nombre de contrats d’assurances de biens et de personnes souscrits par les clients de la
Caisse Régionale évolue à +0,9% sur un an.

Les services poursuivent leur évolution avec +1% pour les offres de banque au quotidien dont les solutions
de paiement adaptées à chaque besoin.

Enfin, sur l’année 2023, la Caisse Régionale reste attractive avec plus de 21 300 entrées en relation.
45% des clients de la Caisse Régionale sont sociétaires (228 314 sociétaires). Ces sociétaires sont
représentés par 788 administrateurs.




Des résultats financiers robustes malgré la forte et rapide hausse des taux en 2023




Le Produit Net Bancaire (PNB) affiche une baisse de -3,8% sur un an à 269,6M€.

Cette évolution est principalement due à une marge d’intermédiation globale en diminution liée à la hausse
brutale des taux de marché. Dans ce contexte de forte remontée des taux, les épargnants bénéficient d’une
évolution rapide de la rémunération de leur épargne, alors que les taux fixes des crédits immobiliers
protègent les emprunteurs de manière durable. La production de crédits nouveaux réalisée en 2023 permet
une amélioration progressive du taux de l’actif.

La diversité des revenus du Crédit Agricole Loire Haute Loire, en lien avec la commercialisation de services
et les investissements, attenue l’impact de cette baisse de la marge d’intermédiation.

A 165M€, les charges de fonctionnement diminuent de -3% par rapport à décembre 2022. Cette baisse des
charges s’explique en partie par des éléments non récurrents. Le Crédit Agricole Loire Haute Loire continue
à investir, au profit de ses clients et de l’économie, tant sur les moyens humains (154 nouveaux
collaborateurs ont rejoint la Caisse Régionale sur l’année 2023) que technologiques.

Avec la remontée du nombre de défaillances d’entreprises qui retrouve un niveau connu avant les années
2020, le taux de créances dépréciées est orienté à la hausse mais reste maîtrisé à 2,14% à fin décembre
2023.

Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire continue de
renforcer ses provisions avec une dotation sur encours sains et sensibles (provisions IFRS9).

Le taux de couverture des créances douteuses dont créances en période d’observation s’élève à 47,9%.

Ainsi, le coût du risque s’établit à 26,8M€ en progression de 7,9M€ par rapport à décembre 2022. Cette
augmentation s’est principalement concentrée sur le dernier trimestre 2023.
Après prise en compte de l’impôt sur les sociétés à 4,9M€, le résultat net social atteint 74,6M€ (-7%).

Le résultat net consolidé part du Groupe s’établit à 67,7 M€ en intégrant 15,5 M€ de contribution du Groupe
COFAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale et qui déploie son activité dans les métiers des financements
spécialisés.

Le cours du CCI s’établit à 57,7€ au 31 décembre 2023 en progression de 8,5% sur un an.
Le Conseil d’Administration proposera à l’Assemblée Générale du 28 mars 2024 le versement d’un
dividende de 2,76€ par CCI soit un rendement de 4,78% par rapport au cours du 31/12/2023 qui s’établissait
à 57,7€.




Chiffres clés en millions d’€uros 12-2023 Variation
Base individuelle
Encours de collecte 16 222 +3,1 %
Encours de crédits clientèle 10 291 +1,7 %
PNB 269,6 -3,8 %
Charges de fonctionnement (165,0) -3,0 %
Résultat brut d’exploitation 104,7 -5,0 %
Résultat net social 74,6 -7,0 %



Chiffres clés en millions d’€uros 12-2023 Variation
Base consolidée
PNB 430,9 -2,0 %
Charges de fonctionnement (287,0) -0,4 %
Résultat brut d’exploitation 143,9 -5,0 %
Résultat net consolidé – part du 67,7 -20,5 %
groupe




La Caisse Régionale respecte pleinement les exigences réglementaires en matière de ratio de liquidité.

Au 30 septembre 2023, le niveau de fonds propres prudentiels représente 1,7 Mds€ et la Caisse Régionale
consolide son niveau de solvabilité avec un ratio de solvabilité global de 29,9% pour un minimum
règlementaire de 11 %.

Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,6 Mds€ et représentent 17,6% du bilan dont le total s’élève
au 31/12/2023 à 15 Mds€. Les dettes envers la clientèle représentent 31,6 % du bilan, tandis que celles
envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA, au regard des règles
de refinancement interne au Groupe, s’élèvent à 47,3%.
Le Crédit Agricole Loire Haute-Loire est engagé et agit chaque jour pour la Loire et la Haute-Loire

Pour le Crédit Agricole Loire Haute Loire, 2023 a été la première année de mise en force de son ambitieux
projet d’entreprise « Engagés ! ».

A ce titre de nombreuses actions et transformations ont été réalisées au service des clients et du territoire
dont voici quelques exemples :

- Pour continuer à apporter toujours plus de conseil et d’expertise en proximité, une nouvelle
organisation des agences a été déployée.
Cette réorganisation a permis d’amplifier le nombre d’experts et de créer de nouveaux métiers
comme celui de conseiller habitat et transition pour fournir à nos clients un accompagnement
personnalisé sur leurs projets de vie. Ces expertises sont désormais organisées en pôles, dont un
pôle santé qui a vu le jour à Saint-Etienne pour accompagner spécifiquement les professionnels du
secteur sur les 2 départements de la Loire et de la Haute-Loire.

- Pour apporter toujours plus de services et de compétences aux clients, les parcours d’intégration
et de formation des équipiers du Crédit Agricole Loire Haute Loire ont été renforcés.

- Mobilisé dans l’accompagnement des transitions énergétiques et bas carbone de ses clients, le
Crédit Agricole Loire Haute Loire a lancé des dispositifs dédiés, en particulier via la création de la
société Loire Haute Loire énergie. Le crédit Agricole Loire Haute Loire pilote également sa propre
trajectoire de décarbonation en lien notamment avec ses fournisseurs locaux.



2024 sera également marquée par des transformations pour continuer à générer de la valeur pour nos
clients et notre territoire.

Tout ceci est possible grâce à la solidité financière du Crédit Agricole Loire Haute-Loire et à sa volonté de
construire un avenir plus durable pour tous.



*donnée au 30/09/2023




Informations : www.ca-loirehauteloire.fr
Correspondant Communication Financière – Frédéric ROYON (frederic.royon@ca-loirehauteloire.fr) -
NYSE Euronext Paris – Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire
Siège Social : 94 rue Bergson - 42000 ST-ETIENNE
380 386 854 RCS ST-ETIENNE