16/02/2023 07:30 |
Résultats annuels 2022 Une performance globale marquée par la forte progression du résultat, la réussite de notre stratégie internationale et des engagements forts pour être utile à l’ensemble de nos parties prenantes |
INFORMATION REGLEMENTEE
Communiqué de presse
Issy-les-Moulineaux, le 16 février 2023 Résultats annuels 2022 Une performance globale marquée par la forte progression du résultat, la réussite de notre stratégie internationale et des engagements forts pour être utile à l’ensemble de nos parties prenantes Chiffre d’affaires de 36 Md€ (+ 13.7 %) Résultat net part du Groupe de 1 939 M€ (+ 25 %) Taux de couverture du SCR à 230 % (+ 13 pts) Encours d’investissements verts à 25.2 Md€ (+ 19.4%) Eléments clés financiers et extra-financiers Chiffre d’affaires de 36 Md€ en croissance de + 13.7 % par rapport à 2021 (- 3.6 % à pcc 1) ‐ Progression de la collecte à l’international liée à l’acquisition des filiales italiennes CVA ‐ Le taux d’UC Groupe à 49.6 %, soit - 1.6 pts par rapport à 2021, reste à un niveau élevé. Poursuite des transferts PACTE atteignant 4 Md€ (gain en UC de 15 pts). Résultat brut d’exploitation de 3 570 M€ en hausse de + 15.4 % (+ 6.6 % à pcc) Coefficient d’exploitation Groupe à 27.0 % (- 0.9 pt à pcc) Résultat net part du Groupe de 1 939 M€ en hausse de 25 % par rapport à 2021 Taux de couverture du SCR Groupe de 230 % en amélioration de 13 pts par rapport à 2021 Dividende proposé à 1.38€ 2 par action, soit un pay out ratio de 50 %. Encours d’investissements verts de 25.2 Md€ en hausse de 19.4% Taux d’effort du client (Customer Effort Score) de 2.2/5 3 51 % de part 4 des femmes au sein du comité exécutif 28 % de part d’achats inclusifs (TPE, PME, économie sociale et solidaire…) Niveau de recommandation (Net Promoter Score) par nos partenaires distributeurs de + 12 Notations ESG : parmi les 9 % d’entreprises les mieux notées du secteur de l’assurance sur un panel représentatif de 5 agences. Stephane Dedeyan, directeur général de CNP Assurances « CNP Assurances a enregistré une forte progression de son résultat sous l’impulsion de sa stratégie de développement à l’international et de son adaptation remarquable au contexte de taux. Acteur pour une société inclusive et durable, l’ambition du Groupe est d’être l’assureur le plus utile pour ses parties prenantes. Fort de ses engagements environnementaux et sociétaux, le Groupe est fier de publier pour la première fois sa performance globale alliant des indicateurs financiers et extra financiers. » 1 Périmètre et change constant : Taux moyen 2022 : Brésil : 1 € = 5.44 BRL ; Argentine : 1 € = 113.25 ARS ; Taux moyen 2021 : Brésil : 1 € = 6.38 BRL ; Argentine : 1 € = 112.51 ARS 2 Le conseil d’administration proposera ce dividende, au titre de 2022, à la prochaine assemblée générale du 30 mars 2023 3 Notation France : entre 1 (très facile) et 5 (très difficile) 4 Moyenne annuelle 2 1. Activité extra-financière 2022 Les engagements de CNP Assurances vis-à-vis de ses 6 parties prenantes (collaborateurs, clients, partenaires, actionnaire et investisseurs, société, planète) sont déclinés en objectifs 5 dont les avancées seront communiquées chaque année via des indicateurs quantitatifs (KPIs). Vis-à-vis de ses collaborateurs, CNP Assurances s’engage à accompagner leur développement au sein d’un collectif riche de tous ses talents et de toutes ses diversités. o Développer l’engagement de ses collaborateurs dans des conditions favorables au bien-être individuel et collectif en atteignant, d’ici fin 2025, un niveau d’engagement et de bien-être au travail d’au moins 75/100 (France). En 2022, ce niveau est de 73/100. o Promouvoir l’égalité des chances en accueillant au moins 200 jeunes alternants ou stagiaires issus de quartiers prioritaires ou en situation de décrochage scolaire en cumulé, d’ici fin 2025 (Groupe). En 2022, le groupe CNP Assurances a accueilli 59 jeunes répondant à ces critères. o D’ici fin 2025 atteindre une proportion de 50 % de femmes au sein du comité exécutif et d’au moins 45 % au sein des cadres de direction (Groupe). En 2022, le comité exécutif de CNP Assurances a atteint la parité et les femmes au sein des cadres de direction sont représentées à hauteur de 36 %. Vis-à-vis de ses clients, CNP Assurances s’engage à rendre accessible à chaque personne une solution de protection, quelle que soit sa situation, et à être présente lorsque ses assurés en ont besoin. o Accompagner le client à tout moment en atteignant, d’ici fin 2025, un taux d’effort du client inférieur à 2/5 sur son parcours de bout en bout 6 (France). En 2022, le taux d’effort du client est de 2,2/5. o Assurer le plus grand nombre de personnes, quelle que soit leur situation, en proposant d’ici fin 2025 au moins 15 produits améliorant l’accès à l’assurance pour les populations vulnérables (Groupe). En 2022, le groupe CNP Assurances propose 6 produits répondant aux besoins d’assurance des populations vulnérables. Vis-à-vis de ses partenaires, CNP Assurances s’engage à construire avec eux des solutions performantes et innovantes qui font progresser la protection. o Renforcer les synergies avec ses partenaires pour augmenter l’assurabilité et la protection en atteignant, d'ici fin 2025, un niveau de recommandation (Net Promoter Score) par ses partenaires distributeurs d'au moins + 20 7 (France). En 2022, le NPS est de + 12 Vis-à-vis de son actionnaire et de ses investisseurs, CNP Assurances s’engage à générer de manière responsable une performance économique durable. o Améliorer ses performances extra-financières en figurant, d’ici fin 2025, parmi les 5 % à 10 % d’entreprises les mieux notées du secteur de l’assurance d’un point de vue ESG (Groupe). En 2022, CNP Assurances se positionne dans les 9% des entreprises les mieux notées du secteur sur un panel représentatif de 5 agences de notation (MSCI : AAA, ISS ESG : prime B-, Sustainalytics : risque faible, Moody’s ESG : 62/100, S&P Global CSA : 71/100). o Renforcer les actions en faveur d’une économie durable en tant qu’acteur majeur de l’investissement responsable en atteignant, d’ici fin 2025, 1 Md€ d'encours d'investissements à impact environnemental ou social (France). En 2022, l’encours d’investissements à impact est de 0,5 Md€. 5 Les cibles présentées sont à périmètre constant et pourront évoluer dans les années à venir en cas de variation du périmètre de calcul. 6 Le taux d’effort du client (Customer Effort Score) mesure les efforts que le client a dû mener pour réaliser une démarche avec le groupe CNP Assurances ou ses partenaires allant de 1 (très facile) à 5 (très difficile). La notion de client s’entend comme le client final ou le bénéficiaire du produit d’assurance. Le taux d’effort du client est exprimé entre 1/5 et 5/5. 7 Le niveau de recommandation (Net Promoter Score) est exprimé entre -100 et +100. 3 Vis-à-vis de la société, CNP Assurances s’engage à contribuer à créer une société inclusive et durable où chacun peut trouver sa place. o Favoriser une croissance inclusive à travers sa politique d’achats en atteignant d’ici fin 2025, 30 % des achats auprès d'entreprises inclusives 8 (France). En 2022, 28 % des achats ont été réalisés auprès d’entreprises inclusives o Accompagner et soutenir des projets de mécénat et des actions à impact sociétal pour favoriser le mieux-vivre en société en atteignant, d’ici fin 2025, au moins un montant de 3,5 M€ par an. En 2022, 2,9 M€ ont été consacrés à de telles actions (Fondation CNP Assurances, Instituto CNP Brasil, mécénat). o Mobiliser d’ici fin 2025 au moins 20 % des collaborateurs pour mener des actions à impact sociétal sur leur temps de travail (Groupe). En 2022, 11 % des collaborateurs de CNP Assurances ont été mobilisés sur leur temps de travail au service d’actions à impact sociétal. Vis-à-vis de la planète, CNP Assurances s’engage à agir contre le réchauffement climatique et préserver le vivant en étant un acteur engagé de la transition écologique. o Financer la transition énergétique et écologique en atteignant, d’ici fin 2025, 30 Md€ d’encours d’investissements verts 9 (Groupe). A fin 2022, le groupe CNP Assurances a investi 25,2 Md€ en faveur de l’environnement, dépassant ainsi avec 3 années d’avance la précédente cible de 25 Md€. o Limiter nos émissions de gaz à effet de serre en réduisant de 25 % entre 2019 et 2024 l’empreinte carbone de notre portefeuille d’investissements 10 (France) et de 50 % entre 2019 et 2030 l’empreinte carbone de notre fonctionnement interne 11 (France). Entre 2019 et 2022, ces empreintes carbone ont baissé respectivement de 49 % et 35 %. CNP Assurances ayant dépassé l’objectif de réduction de l’empreinte carbone du portefeuille d’investissements avec 2 années d’avance, une cible encore plus ambitieuse sera décidée prochainement. o Protéger la biodiversité en mesurant d’ici fin 2025 la biodiversité de 100 % de notre patrimoine forestier, pour maintenir ou améliorer le niveau de biodiversité ainsi mesuré (France). En 2022, 42 % de la surface forestière a fait l’objet d’une mesure de biodiversité à travers l’usage d’une méthode reconnue (Inventaires de Biodiversité Potentielle) 8 TPE-PME, économie sociale et solidaire, secteur protégé et adapté, quartiers prioritaires, territoires. 9 Obligations vertes, immeubles bénéficiant d’un label énergétique ou environnemental, forêts, fonds classés article 9 selon le règlement SFDR et ayant un objectif d’investissement durable environnemental, infrastructures et sociétés non cotées dont l’activité principale est liée à l’environnement. Ces investissements verts répondent à une définition plus large que celle de la taxonomie européenne. 10 Actions, obligations d’entreprise et infrastructures en direct (scope 1 et 2). 11 Scope 1 et 2 (consommations de carburant, gaz naturel, fioul, climatisation, électricité et réseau de chaleur). 4 2. Activité 2022 Le chiffre d’affaires du Groupe atteint 36 Md€, porté par l’acquisition des filiales italiennes en Europe hors France (+ 78 %) et par le dynamisme commercial de ses activités en Amérique latine (+ 14.9 %). En France, le chiffre d’affaires s’établit à 19.2 Md€, en baisse de 3.7 % par rapport à 2021. Epargne/retraite : le chiffre d’affaires de 15.2 Md€ est en baisse de 4.6 %. Le recul de la collecte (- 730 M€) s’explique par la baisse des supports en euros partiellement compensée par une collecte en UC en progression de + 112 M€ (+ 2.4 %). La collecte LBP est quasiment stable (+ 18 M€ ; + 0.2%) tandis que les collectes de CNP Patrimoine et BPCE sont en baisse respectivement de 14.1 % et 3.3 %, restant toutefois au-dessus des objectifs fixés en début d’année. La part UC est en hausse de 2.2 pts pour s’établir à 31.5 %, portée par LBP (30.3 %, + 1 pt), CNP Patrimoine (57.3 %, + 8.2 pts) et BPCE (29.3 12 %, + 2.2 pts). Prévoyance/protection : le chiffre d’affaires de 4.1 Md€ est quasi-stable (- 13 M€, - 0.3 %). En Europe hors France, le chiffre d’affaires UniCredit atteint 9.4 Md€, en hausse de 78 % par rapport à 2021. Epargne/retraite : la collecte s’élève à 8.2 Md€, en hausse de + 4 Md€, dont + 4.3 Md€ sur les filiales CVA. A périmètre constant, la collecte s’élève à 3.9 Md€, soit – 7.2 % (- 307 M€) sous l’effet de la baisse des collectes de CNP Vita et CNP Luxembourg (respectivement 2.9 % et – 11.7 %) dans un contexte de hausse de taux. Le taux UC de l’Europe hors France est en baisse à 47.0 % sous l’effet de l’intégration de CVA dont le taux est de 22.1 %. Cet effet est atténué par la hausse du taux d’UC de CNP Luxembourg (+ 8.7 pts) à 63.8 %, tandis que CNP UniCredit Vita reste à un niveau élevé à 76.1 % (- 3 pts). Prévoyance/protection : le chiffre d’affaires de 1.2 Md€ augmente de + 137 M€ dont + 118 M€ pour CVA. A périmètre constant, le chiffre d’affaires s’élève à 1.1 Md€ (+ 19 M€) porté par CUV principalement (+ 26 M€, soit + 24.8 %). CNP Santander affiche également une hausse de + 2.2 %, soit + 16 M€, permettant de compenser la baisse des succursales (- 22 M€) impactées par des régularisations sur exercices antérieurs. En Amérique latine, le chiffre d’affaires s’élève à 7.3 Md€, en hausse de 954 M€, soit + 14.9 %. Epargne/retraite : le chiffre d’affaires s’élève à 5.9 Md€ en hausse de 14.2 %, malgré une décélération des ventes au cours du dernier trimestre (- 30 % au T4 2022 vs T4 2021). Prévoyance/protection : le chiffre d’affaires de 1.4 Md€ est en hausse de + 218 M€ (+ 18.3 %) en raison du succès de la campagne de micro-entreprenariat lancée fin juillet et du cross selling associé. Les encours moyens nets du Groupe s’établissent à 363.7 Md€ contre 341.7 Md€ à fin 2021 (+ 6,5 %). 12 Hors réassurance en acceptation 5 3. Résultats financiers 2022 Le produit net d’assurance (PNA) est en hausse de 673 M€ et s’établit à 3 799 M€, + 21.5 % (+ 9.6 % pcc). En France, le PNA atteint 2 186 M€, en hausse de 8.8 %. L’épargne/retraite augmente de 11.5 % et la prévoyance/protection progresse de 4.0 %. En Europe hors France, le PNA atteint 604 M€, soit une progression de 81.1 % (+ 13.5 % pcc). En Amérique latine, le PNA atteint 1 010 M€ soit une hausse de + 28.7 % (+ 10.1 % pcc). Les revenus du compte propre s’élèvent à 797 M€ soit une diminution de 43 M€ (– 5.1 %) en lien avec les cessions obligataires réalisées pour réinvestir sur des actifs à des taux plus élevés et ainsi améliorer le taux de rendement du portefeuille à plus long terme. Cette baisse est partiellement compensée par la réalisation de plus-values actions. Les revenus totaux s’établissent à 4 597 M€, soit une hausse de 15.9 % (+ 6.5 % pcc) expliquée par des reprises de provisions de taux sur l’épargne/retraite et une amélioration de la sinistralité sur la prévoyance/protection en France. Au Brésil, l’effet volume favorable sur la retraite/prévoyance et l’amélioration de la sinistralité sur les segments prestamista et prévoyance créent une hausse de 102 M€. En Europe hors France, le PNA progresse de 23 M€ sur CUV, principalement expliqué par un changement de modalité des prélèvements et de 7 M€ sur CNP Santander en raison d’une amélioration de la sinistralité post Covid. Les frais de gestion s’élèvent à 1 027 M€, en hausse de 17.7 % (+ 6.2 % pcc) dû à l’accroissement des dépenses de personnel et au contexte inflationniste. Le coefficient d’exploitation est en baisse à 27.0 % (- 0.9 pt à pcc) : en France (29.7 %, - 1,0 pt) et en Europe Hors France (35.0 %, - 3.8 pts à pcc). L’Amérique latine (16.9 %) enregistre une légère hausse (+ 0.6 pt à pcc), restant à un niveau très contenu. Le résultat brut d’exploitation (RBE) s’élève à 3 570 M€, en hausse de + 15.4 % (+ 6.6 % à pcc) par rapport à 2021 sous l’effet de la hausse des revenus totaux. Le résultat net part du Groupe s’établit à 1 939 M€ en hausse de 25 % par rapport à 2021. La progression concerne l’ensemble des zones géographiques : + 26.3 % en France, + 52.7 % en Amérique latine boosté par un taux de change de real favorable. En Europe hors France, l’augmentation de 42 M€ des RNPG de CVA, CUV et CIH compense partiellement la cession de CNP Partners (- 59 M€). L’operating free cash-flow net généré sur l’année 2022 atteint 2 212 13 M€. L’actif net comptable IFRS atteint 15.2 Md€. Le résultat par action atteint 2.75 € (+ 25 %). Un dividende de 1.38 € par action au titre de l’année 2022 sera proposé à la prochaine assemblée générale. Le taux de couverture du SCR Groupe est de 230 % à fin 2022 (+ 13 pts par rapport à 2021), soutenu principalement par un effet marché favorable. Cette hausse s’explique notamment par l’intégration du résultat net de dividende (+ 5 pts), l’évolution favorable des marchés sur l’année 2022 (+ 18 pts), une reprise de la provision pour participation aux excédents en faveur des assurés (- 5 pts), l’émission de dette Tier 3 de 500 M€ au T1 2022 diminuée du remboursement de 1 Md€ au T4 2022 (- 3 pts) et la baisse réglementaire de l’UFR « Ultimate Forward Rate » (- 2 pts). 13 Suite à l’arrêt des calculs MCEV en 2022, l’OFCF est dorénavant calculé en norme S2 6 Compte de résultat IFRS Var. à périmètre Var. et change 2022 2021 (%) constants (%) Chiffre d’affaires 36 007 31 668 13,7 -3,6 Encours moyens nets 363 744 341 662 6,5 - Revenus totaux 4 597 3 967 15,9 6,5 Produit net d’assurance (PNA) dont : 3 799 3 127 21,5 9,6 France 2 186 2 009 8,8 8,8 Amérique latine 1 010 784 28,7 10,1 Europe hors France 604 333 81,1 13,5 Revenus du compte propre 797 840 -5,1 -5,1 Frais de gestion dont : 1 027 872 17,7 6,2 France 649 616 5,4 5,4 Amérique latine 167 127 31,0 14,5 Europe hors France 212 130 63,3 2,3 Résultat brut d’exploitation (RBE) 3 570 3 095 15,4 6,6 Charges de financement -193 -227 -14,7 -15,7 Intérêts minoritaires et mises en équivalence -631 -436 44,8 22,2 nettes Résultat courant part du Groupe (RCPG) 2 746 2 432 12,9 5,9 Impôts sur les résultats -647 -622 3,9 -3,6 Effets de marché et incorporels 154 -33 570,8 647,0 Eléments non-récurrents -314 -225 39,5 39,9 Résultat net part du Groupe (RNPG) 1 939 1 552 25,0 18,5 Les états financiers 2022 de CNP Assurances ont été examinés par le conseil d’administration qui s’est réuni le 15 février 2023 et sont soumis à la finalisation des procédures d’audit par les commissaires aux comptes de CNP Assurances. Ce communiqué contient un certain nombre d’indicateurs alternatifs de performance (IAP). Les définitions et modes de calcul de ces IAP sont disponibles sur le site Internet dédié aux actionnaires et investisseurs https://www.cnp.fr/le-groupe-cnp-assurances/investisseurs/resultats/resultats-et-donnees-financieres/les-resultats-2022 7 Annexes financières Chiffre d’affaires par pays Variation à périmètre et Variation (M€) 2022 2021 change (%) constants (%) France 19 247 19 989 -3,7 -3,7 Brésil 7 319 6 369 14,9 -2,0 Italie 7 711 3 506 120,0 -6,0 Allemagne 492 461 6,7 6,7 Chypre 199 186 7,0 7,0 Espagne 118 130 -9,3 -9,3 Luxembourg (1) 736 834 -11,7 -11,7 Pologne 73 81 -8,9 -8,9 Autriche 25 23 10,9 10,9 Norvège 23 24 -0,3 -0,3 Danemark 12 17 -27,1 -27,1 Argentine 22 18 18,5 44,6 Portugal 2 3 -36,2 -36,2 Autres hors France 26 26 -2,0 -2,0 Total hors France 16 760 11 679 43,5 -3,5 Total 36 007 31 668 13,7 -3,6 8 Chiffre d’affaires par segment Variation Variation à périmètre et (M€) 2022 2021 (%) change constants (%) Epargne 22 293 18 953 17,6 -5,0 Retraite 7 035 6 380 10,3 -3,4 Prévoyance 1 657 1 520 9,0 4,8 Assurance emprunteur 4 357 4 131 5,5 0,2 Santé 353 386 -8,5 -8,9 Dommage aux biens 311 298 4,6 -7,7 Total 36 007 31 668 13,7 -3,6 Chiffre d’affaires par pays et par segment Assurance Dommages (M€) Epargne Retraite Prévoyance Santé Total emprunteur aux biens France 14 047 1 108 1 071 2 713 308 0 19 247 Brésil 4 5 916 453 686 11 250 7 319 Italie 7 384 11 68 248 0 0 7 711 Allemagne 0 0 26 467 0 0 492 Chypre 88 0 15 0 35 61 199 Espagne 22 1 2 93 0 0 118 Pologne 0 0 10 64 0 0 73 Autriche 0 0 2 24 0 0 25 Norvège 0 0 0 23 0 0 23 Danemark 0 0 0 12 0 0 12 Argentine 9 0 11 1 0 0 22 Portugal 0 0 0 2 0 0 2 Autres hors France 739 0 0 23 0 0 762 Total hors France 8 246 5 928 585 1 643 46 311 16 760 Total 22 293 7 035 1 657 4 357 353 311 36 007 9 Chiffre d’affaires par zone géographique et par partenaire / filiale Variation (M€) 2022 2021 (%) La Banque Postale 7 913 7 895 0,2 BPCE 5 690 5 883 -3,3 CNP Patrimoine 2 332 2 715 -14,1 Acteurs de la protection sociale France 2 037 2 137 -4,7 Etablissements financiers France 1 023 1 059 -3,4 Amétis 196 264 -25,7 Autres France 56 35 57,7 Total France 19 247 19 989 -3,7 Caixa Vida e Previdencia (Brésil) 6 677 5 766 15,8 CNP Seguros Holding (Brésil) 642 603 6,5 CNP UniCredit Vita (Italie) 3 155 3 219 -2,0 CNP Vita Assicura (Italie) 4 415 0 0,0 CNP Luxembourg (Luxembourg) 736 834 -11,7 CNP Santander Insurance (Irlande) 760 744 2,2 CNP Partners (Espagne) 108 240 -55,1 CNP Cyprus Insurance Holdings (Chypre) 202 190 6,6 CNP Assurances Compañia de Seguros (Argentine) 22 18 18,5 Autres hors France 42 64 -34,3 Total hors France 16 760 11 679 43,5 Total 36 007 31 668 13,7 10 Chiffre d’affaires en unités de compte (UC) par zone géographique et par partenaire / filiale Variation (M€) 2022 2021 (%) La Banque Postale 2 321 2 243 3,5 BPCE 982 948 3,5 CNP Patrimoine 1 336 1 334 0,2 Amétis 68 91 -25,0 Autres France 62 41 50,8 Total UC France 4 769 4 656 2,4 Caixa Vida e Previdencia (Brésil) 5 914 5 171 14,4 CNP UniCredit Vita (Italie) 2 301 2 462 -6,6 CNP Vita Assicura (Italie) 948 0 0,0 CNP Partners (Espagne) 69 155 -55,7 CNP Luxembourg (Luxembourg) 470 460 2,2 CNP Cyprus Insurance Holdings (Chypre) 88 79 11,4 Total UC hors France 9 790 8 328 17,6 Total UC 14 558 12 984 12,1 Part du chiffre d’affaires épargne/retraite en unités de compte (UC) par zone géographique Part en UC (M€) Epargne/Retraite Dont UC Dont hors UC (%) France 15 155 4 769 10 386 31,5 Amérique latine 5 929 5 914 15 99,7 Europe hors France 8 245 3 875 4 370 47,0 Total 29 329 14 558 14 770 49,6 11 Chiffre d’affaires du partenariat avec LBP Variation (M€) 2022 2021 (%) Epargne 7 251 7 269 -0,2 Retraite 417 402 3,8 Prévoyance 12 12 -3,4 Assurance emprunteur 233 212 9,7 Total 7 913 7 895 0,2 Chiffre d’affaires du partenariat avec BPCE Variation (M€) 2022 2021 (%) Epargne 4 264 4 458 -4,4 Retraite 135 151 -10,5 Prévoyance 79 86 -8,1 Assurance emprunteur 1 212 1 189 2,0 Total 5 690 5 883 -3,3 Chiffre d’affaires de Caixa Seguradora par segment en real brésilien Variation (MBRL) 2022 2021 (%) Epargne 23 90 -75,0 Retraite 32 185 32 993 -2,4 Prévoyance 2 463 2 379 3,5 Assurance emprunteur 3 730 3 572 4,4 Santé 59 61 -3,1 Dommage aux biens 1 358 1 526 -11,0 Total 39 819 40 622 -2,0 12 Chiffre d’affaires de CNP UniCredit Vita par segment Variation (M€) 2022 2021 (%) Epargne 3 014 3 102 -2,9 Retraite 11 12 -12,5 Prévoyance 64 40 60,4 Assurance emprunteur 68 65 3,1 Total 3 155 3 219 -2,0 Chiffre d’affaires de CNP Santander Insurance par pays Variation (M€) 2022 2021 (%) Allemagne 492,3 461,4 6,7 Pologne 73,4 80,6 -8,9 Espagne 72,2 76,8 -6,1 Italie 39,0 39,8 -2,1 Autriche 25,2 22,7 10,9 Norvège 23,4 23,5 -0,3 Danemark 12,2 16,8 -27,1 Portugal 0,1 0,0 0,0 Suède 12,2 13,1 -6,5 Finlande 6,4 5,8 11,2 Belgique 3,3 3,1 ns Pays-Bas 0,4 0,4 ns Total 760 744 2,2 13 Annexes extra-financières Partie Prenante Objectif du KPI Point de départ Cible Situation à date Accueillir au moins 200 jeunes alternants ou stagiaires issus de quartiers Collaborateurs prioritaires ou en situation de 59 en 2022 > 200 en 2025 59 en 2022 décrochage scolaire en cumulé entre 2022 et 2025 (Groupe) Atteindre d’ici fin 2025 50% Collaborateurs de femmes au sein du 40% en 2021 50% en 2025 51% en 2022 comité exécutif (Groupe) Atteindre d’ici fin 2025 au moins 45% de femmes au Collaborateurs 38% en 2021 > 45% en 2025 36% en 2022 sein des cadres de direction (Groupe) Atteindre d’ici fin 2025 un niveau d’engagement et de Collaborateurs 73/100 en 2022 > 75/100 en 2025 73/100 en 2022 bien-être au travail d’au moins 75/100 (France) Atteindre d’ici fin 2025 un taux d’effort du client Clients inférieur à 2/5 sur son 2,6/5 en 2021 < 2/5 en 2025 2,2/5 en 2022 parcours de bout en bout (France) Disposer d'ici fin 2025 d’au moins 15 produits améliorant Clients l'accès à l'assurance pour les 6 en 2022 > 15 en 2025 6 en 2022 populations vulnérables (Groupe) Atteindre d'ici fin 2025 un niveau de recommandation Partenaires (NPS) par nos partenaires + 12 en 2022 > + 20 en 2025 + 12 en 2022 distributeurs d'au moins +20 (France) Améliorer d’ici fin 2025 les notations ESG de CNP Actionnaire et Assurances, en étant parmi 12% en 2019 5% à 10% en 2025 9% en 2022 Investisseurs les 5% à 10% d'entreprises les mieux notées du secteur de l'assurance (Groupe) Atteindre d’ici fin 2025 au moins 1 Md€ d'encours Actionnaire et d'investissements à impact 0,2 Md€ en 2021 > 1 Md€ en 2025 0,5 Md€ en 2022 Investisseurs environnemental ou social (France) Atteindre d’ici fin 2025 au moins 30% des achats auprès Société d'entreprises inclusives 25% en 2021 > 30% en 2025 28% en 2022 (France) 14 Partie Prenante Objectif du KPI Point de départ CIble Situation à date Atteindre d’ici fin 2025 au moins 3,5 M€ par an Société 2,4 M€ en 2021 > 3,5 M€ en 2025 2,9 M€ en 2022 consacrés à des actions à impact sociétal (Groupe) Mobiliser d’ici fin 2025 au moins 20% des collaborateurs pour mener Société 3% en 2021 > 20% en 2025 11% en 2022 des actions à impact sociétal sur leur temps de travail (Groupe) Atteindre d’ici fin 2025 au moins 30 Md€ d’encours Planète 21,1 Md€ en 2021 > 30 Md€ en 2025 25,2 Md€ en 2022 d’investissements verts (Groupe) Réduire d’au moins 25% entre 2019 et 2024 l’empreinte 107 kgCO2e/k€ en < 80 kgCO2e/k€ en 55 kgCO2e/k€ en Planète carbone de notre portefeuille 2019 2024 2022 d'investissements (France) Réduire d’au moins 50% entre 2019 et 2030 < 1 746 tCO2e en 2 280 tCO2e en Planète l’empreinte carbone de notre 3 492 tCO2e en 2019 2030 2022 fonctionnement interne (France) Mesurer d'ici fin 2025 la biodiversité de 100% de notre patrimoine forestier Planète 18% en 2021 100% en 2025 42% en 2022 pour maintenir ou améliorer le niveau de biodiversité ainsi mesurée (France) 15 Calendrier financier : - Indicateurs de résultat annuel 2022 sous IFRS 17 : mardi 11 avril 2023 à 10:30 CET Paris - Indicateurs de résultat au 30 juin 2023 sous IFRS9/17 : jeudi 2 août 2023 à 11:00 CET Paris Ce communiqué de presse ainsi que l’information réglementée intégrale du groupe CNP Assurances publiés en application des dispositions de l’article L. 451-1 2 du code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement général de l’Autorité des marchés financiers (AMF) sont disponibles sur le site Internet dédié aux actionnaires et investisseurs www.cnp.fr/analyste-investisseur. À propos de CNP Assurances Acteur de référence sur le marché français de l’assurance de personnes, CNP Assurances est présente dans 19 pays en Europe, notamment en Italie son 2ème marché, et en Amérique latine, principalement au brésil. Assureur, coassureur et réassureur, CNP Assurances compte plus de 32 millions d’assurés en prévoyance/protection dans le monde et plus de 14 millions en épargne/retraite. Conformément à son modèle d’affaires, ses solutions sont distribuées par de multiples partenaires et s’adaptent à leur mode de distribution, physique ou digital, ainsi qu’aux besoins de protection et de facilitation des parcours de vie des clients de chaque pays. Assureur et investisseur responsable qui agit pour une société inclusive et durable et pour protéger le plus grand nombre, CNP Assurances a inscrit sa raison d’être dans ses statuts le 16 avril 2021. CNP Assurances est filiale de La Banque Postale. La société affiche un résultat net de 1 939 M€ en 2022. Contacts Presse Investisseurs et analystes Florence de Montmarin 01 42 18 86 51 Céline Byl 01 42 18 77 95 Tamara Bernard 01 42 18 86 19 Pascale Fargnier 01 42 18 93 27 Anne Laure Le Hunsec 01 42 18 74 43 servicepresse@cnp.fr infofi@cnp.fr Suivez-nous sur : |